超額儲蓄引討論人們為何又愛存錢了 存錢有幾種方式

近一段時間以來超額儲蓄是屬於熱議話題了，有不少人都在討論為什麼人們都愛存錢了，看看具體情況吧！一般來説存錢的方式有哪幾種呢？

超額儲蓄引討論人們為何又愛存錢了

經濟日報報道 近期“超額儲蓄”引發較多討論。超額儲蓄，簡單來説，就是相對於往年，2022年的居民新增存款明顯較多。中國人民銀行公佈的數據顯示，2022年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。其中，住户存款增加17.84萬億元，這與2021年全年的水平相比，多增7.94萬億元。

人們為什麼又愛存錢了？業內專家認為，居民存款大幅度增長、儲蓄意願增強的原因是多方面的，既有短期影響也有長期因素。應正視這一現象，並採取措施合理引導居民預期，提升居民消費和投資的意願和能力，將居民存款轉化為長期資金，更好地促進實體經濟發展。

居民不愛貸款愛存錢

2022年，住户存款，也就是居民存款增加17.84萬億元。較2021年多增7.94萬億元，較2020年多增6.54萬億元，較2019年多增8.14萬億元，創有統計以來的新高。

伴隨存款的增長，居民貸款卻在收縮。2022年住户貸款，也就是居民貸款增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。其中，短期貸款增加1.08萬億元、中長期貸款增加2.75萬億元，同比分別少增7600億元、3.33萬億元，住户中長期貸款增量為2015年以來最低。

央行2022年四季度城鎮儲户問卷調查結果也表明，傾向於“更多儲蓄”的居民佔61.8%，比上季增加3.7個百分點；傾向於“更多投資”的居民佔15.5%，比上季減少3.7個百分點。

招聯首席研究員董希淼認為，這反映出受多重因素影響，居民就業、收入不夠穩定，預防性儲蓄動機上升，日常消費需求下降，住房消費和投資意願不高。

“近年來，居民存款又重回增長軌道，在人民幣存款中的佔比逐年回升。”董希淼表示，我國居民長期以來有着較為強烈的儲蓄習慣，老百姓愛存錢，儲蓄率一直相對較高，居民存款占人民幣存款的比例在1995年第三季度達到最高的60.4%。但隨着國民經濟快速發展、居民投資意識增強、產品供給豐富，居民儲蓄意願有所下降，2017年底居民存款占人民幣存款的比例下降到39.2%。

但近年來，這一趨勢有所變化。居民存款在人民幣存款中的佔比，從2018年開始逐步上升，到2022年一季度已經達到45.4%。董希淼認為，這表明，居民存款快速增長和佔比提高初步呈現長期化趨勢。

多因素疊加推升儲蓄意願

為何人們更愛存錢了？在業內專家看來，這是多因素疊加所致。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，2022年，居民存款快速增加，存款新增額創有統計以來的新高，這種情況出現是多種因素共同作用的結果。首先，疫情衝擊下，居民就業收入受影響，對未來預期不穩，消費行為更加謹慎，主動增加存款。其次，在去年疫情影響下，服務類消費等部分消費場景受阻，客觀上限制了居民消費，同樣增加存款。再次，2022年資本市場整體表現不佳，產品波動明顯增大，兩次出現“破淨”潮，居民投資更加謹慎，贖回投資產品增加儲蓄。最後，受房地產市場波動影響，居民購房消費不足，也導致存款增加。

“預防性儲蓄動機上升是居民存款增加的重要原因。”董希淼表示，去年我國疫情多點散發，部分企業難以正常生產經營，居民工作和收入不穩定、不確定因素增多，導致預防性儲蓄動機上升。與此同時，受國際市場震盪影響，我國資本市場波動加劇，股票、基金收益明顯下降，特別是2022年一些銀行產品出現“破淨”，導致居民風險偏好有所下降，部分資金重新流向存款。此外，隨着房地產市場調控力度加大，居民住房消費意願持續不振，減少了住房消費支出，部分轉為居民存款。

從長期因素看，董希淼認為，這也與社會保障體系有關。董希淼表示，我國教育、醫療、養老等制度近年來改革力度較大，在社會保障體系難以全面覆蓋的情況下，居民對未來收入和支出的不確定性預期提高，使得居民預防意識和儲蓄意願明顯增強。中國社會科學院發佈的《2019年社會藍皮書》顯示，子女教育費用、養老、住房排在居民總消費的前三位。而我國目前的人口結構特徵，使得居民總體消費信心相對不高。我國目前人口的平均年齡水平正處在對儲蓄貢獻最高的時段。作為消費主力軍的中青年羣體，除了收入上具有優勢以外，還面臨“上有老、下有小”等生活壓力，因此消費信心減弱，儲蓄意願增強。

“制約居民預防性儲蓄的因素如果沒有改變，不會出現報復性消費。”董希淼認為，居民存款持續增加提高我國經濟發展韌性，增強居民部門抵禦風險能力，但也反映出居民對未來預期轉弱、消費需求不足、投資意願下降等問題。下一步，應採取針對性的措施，穩住居民預期和信心，進一步提振居民消費和投資。

存錢有幾種方式

存錢的方法有很多種，這裏推薦比較實用的幾種：

1、整存整取：整存整取的利率要比零存整取高；

2、儘量延遲存期：比如説存3個1年期，沒有直接存三年期收益高；

3、定期大額存款轉成大額存單：大額存單的利率要高於同期的大額存款；

4、選擇自動轉存：定期存款產品到期以後，設置了自動轉存會按照活期計算利息。

存錢有利息嗎

把錢放在銀行卡里是有利息的。

銀行存款分為活期存款和定期存款，存入銀行卡的錢，如果沒有辦理定期存款業務，那麼會按照活期存款利率計算利息。但如果把錢存入信用卡，那麼是沒有利息的。如果是活期存款，按照利率0.35%計算，假如客户存入1萬元，一年後取出，那麼利息為：10000*0.35%=35元。如果是定期存款，按照利率1.5%計算，那麼利息為：10000*1.5%=150元。

存錢的利息怎麼算

由於存款種類不同，具體計息方法也各有不同，但計息的基本公式不變，為：存款利息=本金×存期×利率。例如：存款1年利率為2.50%，存入10000元到銀行，則可得的利息為250元（10000×1×2.50%）。

利息的多少取決於三個因素：本金、存期和利息率水平。本金是貸款、存款或投資在計算利息之前的原始金額。利率也稱為利息率，是在一定日期內利息與本金的比率，一般分為年利率、月利率、日利率三種。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。

而利率分為年利率、月利率、日利率，三者的換算關係是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天），除此之外，使用利率要注意與存期相一致。