中國居民存款破紀錄 存款怎麼存最划算
近一段時間有很多人都在銀行進行存款的,聽説現在國內的居民存款已經破記錄了,看看是怎麼一回事?存款的話要怎麼存是比較划算的?
中國居民存款破紀錄
中國央行最新披露今年1月份數據,當月人民幣存款增加6.87萬億元(人民幣,下同),其中,住户存款增加6.2萬億元,創歷史同期新高,同比多增7900億元。
中國央行《2022年第四季度城鎮儲户問卷調查報告》顯示,居民儲蓄熱情高漲,去年四季度傾向於“更多儲蓄”的居民佔61.8%,這一比例為有統計以來的最高值。
為何居民儲蓄規模大增?中信證券首席經濟學家明明表示,居民超額儲蓄主要來源於三個方面,一是經濟大環境不景氣和散點疫情頻發下居民消費不振,預防性儲蓄高增,二是地產風險擴散後居民購房意願低迷,相關資金迴流至銀行表內,三是2022年底銀行的贖回潮導致大量低風險偏好的資金迴歸儲蓄。
長江證券研究報告則認為,從流量視角看,基於居民可支配收入和消費支出測算超額儲蓄,結果顯示2020年至2022年累計規模為1.1萬億元,因疫情所導致的預防性儲蓄或主要集中在2020年。
從存量視角看,基於儲蓄存款餘額的趨勢值測算超額儲蓄,結果顯示2022年超額儲蓄規模已提升至7.4萬億元,不同於流量視角中的超額儲蓄主要來自於2020年,存量視角主要來自於2022年。
如此大規模的居民儲蓄,未來能否釋放出來?又會流向哪些領域?
中國官方近期多次強調,要把恢復和擴大消費擺在優先位置。瑞銀亞洲經濟研究主管、首席中國經濟學家汪濤預計,2023年釋放的超額儲蓄或達5000億元至6000億元。今年超額儲蓄的釋放速度,取決於信心和經濟修復的速度。若政府有一定補貼,經濟修復較快、增速較高,老百姓的信心也會恢復較快,超額儲蓄就會較快較多地釋放一部分,今年的儲蓄率會明顯下降。
浙商證券首席經濟學家李超認為,2023年居民存款搬家,將分流至實體部門及資本市場,其中,部分“被動儲蓄”將隨疫情形勢改善而逐步釋放,主要體現為居民消費及購房活動的回暖。
目前累積的居民超額儲蓄能否迴歸銀行?明明稱,結合中國廣義市場的歷史經驗和海外情況,能否迴歸取決於多方面因素,例如,儲蓄可能流向消費和不動產投資的規模,銀行對標其他類型產品對不同風險偏好居民儲蓄的性價比優勢,銀行及債券市場是否存在增長機會等。
“結合上述因素,我們預計2023年上半年銀行規模可能維持低位震盪,而下半年伴隨機構衝量節奏發力和債市走強機會,年中將是關鍵拐點,銀行市場在2023年下半年或將迎來修復,整體規模有望恢復至2022年年中水平。”明明説。
存款怎麼存最划算
1、分期存錢法。具體操作是: 12存單(一年期)、36存單(三年期)、60存單(五年期) 12存單每月1單,1年12單,第2年開始每月都有1單到期,本金利息加新投入的錢又轉存。 36存單(三年期利率更高)以此類推。 60存單(五年期利率更高)以此類推。
這樣適合收入比較穩定、成本花銷比較低的人羣,關鍵的是這樣存成活期,你每個月就能逼着自己省下很多錢,因為取不出來,你就不會亂花錢。
2、分開儲蓄。假定你有1w金幣,你可以將它分成不同額度的4份,分別是1k、2k、3k、4k,然後將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內不管什麼時候需要用錢的時候,都可以取出和所需數額接近的那張存單,這樣既能滿足用錢需求,也能最大限度得到利息收入。
這種方法適用於在一年之內有用錢預期,但不確定何時使用、一次用多少的小額度閒置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多,而且在用錢的時候也能以最小的損失取出所需的資金。
3、定期存款。每個月存錢最划算的方法就是做定存,煤期就是每個月發工資的時候將銀行卡里定期存入1000元或者2000元,這樣是循環有利息的。
這種方法要看自己的投資能力圈,即風險承受能力和投資經驗,對於保守投資者將錢存在銀行或購買國債等無風險產品,也是一種有效的方式。
4、十二存單法。顧名思義,一年有十二個月,十二存單法就是將每個月的工資都存一年,這樣,到第二年時就可以花上一年同月份的工資。當然,你還可以多花銀行送你的一年期利息。這種方法適合有毅力能堅持儲蓄的儲户。
5、交替存款法。假如你有兩萬,將其中一w存半年,另外一w存一年,半年後,再把到期的存款連利息續存為一年期,後面就都改為自動轉存。這樣,每半年就會有一張存單到期,可以支取,也可以續存。
6、階梯存單法。當你突然多了一筆較大數額金錢時,適合用階梯存款法,以十w塊為例,將其分成兩w,三w,五w三份。其中兩w的存一年,三w的存三年,五w的存五年。到期可續存可支取,也避免了因急用錢把十w的長期存單破開而損失高收益。
存款有風險嗎
如果是正規國有銀行,老百姓把錢存銀行沒有什麼風險,反而相比自己保存更安全可靠,同時銀行也回給你相應的利息。這是相對於字面意思上的安全。
如果用户想管理他們的錢,風險無處不在,但把錢存在銀行的風險會更小。例如,通貨膨脹的風險,銀行管理不當的風險,銀行降息的風險等等。目前,銀行儲蓄產品的最長期限為5年。如果未來利率下調,銀行就不能撕毀合同,支付更少的利息。銀行將會虧損或減少利潤。如果普通民眾覺得加息不划算,他們就會把自己的錢取出來。
存款有幾種方式
一、活期存款
活期存款1元起存,它不限存期,客户憑銀行卡或存摺,以及預留密碼就可以隨時存取金幣。
二、定期存款
定期存款是銀行和存款人約定好存款期限、利率,到期後支取本息的一種存款。不過它可以提前支取,只是提前支取的話,支取部分的資金就只能按照活期利率來計算利息了。而它主要又可以分為以下幾種類型:
1. 整存整取:
客户選擇存款期限後整筆存入,到期再提取本息。
2. 零存整取:
客户事先約定存款金額,再逐月按約定金額存入,到期後支取本息。
3. 整存零取:
客户事先約定存款期限,再一次性存入整數金額,然後分期平均支取本金,到期支取利息。
4. 存本取息:
客户一次性存入本金,然後分次支取利息,到期再支取本金。 5. 定活兩便:
客户事先不約定存款期限,一次性存入,再一次性支取。
三、協定存款
協定存款的對象是對公客户,其功能等同於活期存款,但收益要遠遠高出活期存款。
四、通知存款
通知存款即不固定存款期限,但存款人在提取的時候必須預先通知銀行的一種存款。
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