提前還貸20萬或將節省利息17萬 提前還貸選擇哪種方式划算
現在掀起了一股提前還房貸的熱潮了,聽説提前還貸將可以節省17萬的利息,這是不是真的?提前還貸的話用哪種方式是比較划算的呢?
提前還貸20萬或將節省利息17萬
眼下最熱的話題,莫過於“提前還房貸”。#提前還房貸能省多少錢#假設你在2018年10月購買了首套房,當月全國首套房貸款平均利率處在了5.71%的階段性高點。假設你以等額本息、固定利率5.71%的方式還100萬的商業貸款(只為簡單説明問題),貸款年限30年,2018年10月首次還款,那麼:每月還款額為5810.34元,應還利息總額為109.17萬。眼下你打算在2023年2月提前還貸20萬元(剩餘貸款部分:仍用等額本息,利率未變,還款期限不變),那麼:每月還款額為4555.07元,相比不提前還款,節省利息17.53萬元。
提前還貸選擇哪種方式划算
1.商貸和公積金組成的組合貸款,先還“商貸”更划算。公積金貸款含有政策性補貼的成分,所以貸款利率比商貸要低,此次加息幅度也比普通商貸小,因此購房者提前歸還貸款利率較高的商貸,就會划算一些。
2.純商貸,還款能力較強的購房者,可選擇等額本金還款的方式。等額本金還款是指每個月需要還的本金一樣,由於本金逐漸減少,利息也會逐漸減少,所以還款額也會隨着時間的推移遞減。不過,等額本金還款的劣勢在於前期還款的壓力會比較大,所以對於高收入或者資金比較雄厚的購房者,可以選擇這種還款方式。
另外等額本金還款,前三分之一還款期最划算,因為越往後,本金越少,利息越少,一旦還款期限超過了三分之一,也不太適合提前還貸了,因為此時償還的大部分都為本金。所以在還款期限的前三分之一的時間段內,等額本金還款最為划算。
3.純商貸,有正常開支計劃的家庭,可選擇等額本息的還款方式。等額本息還款是指每月的還款數額一直,一部分拿去還利息,隨着時間的推移,還款中本金的部分會越來越高,利息的部分會越來越低。這種方式比較適合年輕人,或者如同公務員、老師這類收入穩定的人羣。這有方式可以避免前期還款壓力太大,影響正常生活。
提前還貸有違約金嗎
1、招商銀行
貸款不滿一年提前還款,收取不低於實際還款額三個月的利息,貸款滿一年後提前還款,收取不低於實際還款額一個月的利息。
2、建設銀行
貸款不滿一年提前還款,收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款,收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款,收取提前還款額的百分之一。
3、農業銀行
貸款不滿一年提前還款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款,只要之前沒有任何提前還款記錄,則不收取違約金。如已採取過提前還款的,一年之後再申請者,也不收取違約金。
4、工商銀行
貸款不滿一年提前還款,收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款,則不收取任何違約金。
5、中國銀行
貸款不滿一年提前還款,收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年後提前還款,則不收取違約金。
6、交通銀行
部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍,最高不能超過每月還款額的35%,部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金,收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。
7、廣發銀行
貸款不滿一年提前還款,收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年後提前還款,不收取任何違約金。
8、光大銀行
貸款不滿一年提前還款,收取3%~6%的利息作為違約金,具體還要按照合同規定實施。貸款滿一年後提前還款,不收取任何違約金。
9、浦發銀行
貸款不滿一年提前還款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取違約金的,合同規定多少就收取多少。貸款滿一年後提前還款,不收取任何違約金。
10、發展銀行
一般來説,還款超過兩年以後就可申請提前還貸,具體情況需根據當時合同的約定進行。貸款未滿兩年提前還款,需要支付簽訂合同時約定的違約金,如沒有約定就不收取。
條件允許的情況下,很多人都會考慮提前還款來降低利息,但住房貸款也不是想還就能還,銀行違約金放着,各位要算好住房貸款提前還款的成本。
提前還貸有什麼影響
貸款提前還款是沒有影響的。提前還款也屬於正常還款的一種,正常還款只會有正常的還款信息上傳到徵信中,這些信息會成為個人徵信的一部分,對於個人徵信不會產生任何的負面影響。甚至,用户的徵信中沒有這些信息,那麼用户就會成為徵信白户。
當然,不同的貸款提前還款的要求不同,以及貸款是否支持提前還款,都要以貸款合同的約定為準。
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